Как получить ипотеку и вернуть проценты по кредиту

Стоимость жилья в нашей стране всегда была слишком высокой для большинства граждан, молодых семей: купить даже небольшую комнату сразу, без долгов и займов – это большая удача. Введение ипотечного кредитования сразу активизировало рынок жилья – появилась возможность жить в своей квартире уже сейчас, а оплачивать ее в течение длительного времени. Как правило, переплата весьма существенная – но многие все же предпочитают вносить деньги в погашение ипотечного кредита, а не за аренду жилья. Для тех, кто не имеет сразу крупной суммы на покупку, не остается ничего другого, как получить ипотеку.

Проблемы ипотечного кредита

К сожалению, сложностей в процессе выплаты ипотеки встречается немало – некоторые приводят даже к такому драматичному исходу, что люди остаются и без жилья, и без денег. Причин много – одни не зависят от нас, другие можно попытаться предусмотреть.

Во-первых, ипотечный кредит берется на длительный период –, как правило, не менее десяти, а иногда на двадцать-тридцать лет. Конечно, за этот период в жизни человека может произойти много важных событий: создаются и распадаются семьи, рождаются дети. Бывает и так, что заемщик ипотеки теряет трудоспособность и даже скоропостижно умирает. Часть этих рисков покрывается ипотечным страхованием – остальные могут стать непосильной ношей для семьи. Кроме того, раздел квартиры в ипотеке при разводе – процедура очень сложная, и требующая немало сил и финансовых вливаний. Поэтому стоит хорошо подумать перед тем, как получить ипотеку.

Сама экономическая ситуация в стране не является стабильной – люди часто теряют работу, сталкиваются с задержками зарплаты – а ведь просроченный платеж даже на один или два месяца многие банки зачастую используют для повышения кредитной ставки и наложения огромных штрафов, что еще больше усугубляет проблему. О проблемах тех, кто взял валютную ипотеку, даже не приходится говорить – их ежемесячный платеж может вырасти в несколько раз, сама покупка жилья становится уже невыгодной, но банк не всегда готов пойти навстречу и урегулировать спор мирным путем.

Если вы планируете оформить ипотечный кредит, или вы уже выплачиваете его и столкнулись с трудностями – не откладывайте консультацию с юристом, потому что самостоятельно принять грамотное решение здесь очень сложно. Многие моменты можно предусмотреть заранее, еще до того, как получить ипотеку, а при конфликте с банком вмешательство специалиста может существенно облегчить вам отстаивание ваших интересов.

юрист по жилищному праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по договору ипотеки

Документы для ипотеки

Не всегда и не у всех есть возможность приобрести недвижимость за собственные средства. Когда принимается решение о том, чтобы купить жилье, используя при этом банковский заем, возникает первоочередной вопрос: какие документы для ипотеки нужно подготовить. Следует знать, что в каждом финансовом учреждении существуют свои внутренние правила, в том числе и по оформлению документации. Именно поэтому, точно сказать, какие документы для ипотеки потребует тот или иной банк, просто невозможно.

Но существует общее правило для оформления любых кредитов. И документы для ипотеки также относятся к этой категории. Согласно законодательству гражданин должен предъявить:

• документы личного характера, которые подтверждают личность гражданина;
• документы финансового характера (подтверждающие, что человек имеет возможность вносить установленные договором платежи по погашению обязательств перед банком);
• дополнительные бумаги (их список может различаться в зависимости от требований конкретного финансового учреждения).

В качестве дополнительных документов может потребоваться военное удостоверение, если приобретается жилье по военной ипотеке, или разрешение из Пенсионного фонда, если при покупке будут использоваться средства материнского капитала. Какой пакет документов для ипотеки будет востребован в каждом случае, можно узнать у кредитного консультанта, обратившись в банк, выбранный для оформления соглашения.

Ипотека услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

Как вернуть проценты по ипотеке

Законодательство РФ предусматривает возможность для каждого гражданина, который приобретает жилое помещение, вернуть часть средств, потраченных на его покупку. Эта процедура носит название налогового вычета, а сумма, которая может быть возмещена, определяется 13% о полной стоимости недвижимости.

Обязательным условием для получения налогового вычета является официальное трудоустройство. Именно подоходный налог, который каждый работающий гражданин отчисляет в пользу государства и является предметом возврата.

Как вернуть проценты по ипотеке, если стоимость квартиры, купленной подобной образом, увеличивается за счет процентов за пользование банковскими средствами? На этот счет законодательство устанавливает четкий ответ: сумма будет выплачена с учетом процентов.

Чтобы понять, как вернуть проценты по ипотеке, можно обратиться за консультацией к юристу. Специалист расскажет о том, какие документы необходимо собрать, куда следует обращаться, и определит алгоритм действий. Порядок действий выглядит следующим образом:

• Собрать пакет документов для ипотеки, приобрести недвижимость и зарегистрировать право собственности на нее.
• Обратиться в банк, в котором взят кредит, и взять выписку за прошедший календарный год и за весь период о сумме выплаченных процентов.
• Получить документ о доходах в бухгалтерии предприятии.
• Обратиться в орган налоговой службы и оформить налоговый вычет (написать заявление и заполнить декларацию).

Помощь в получении ипотеки

Чтобы обезопасить себя на годы вперед при выплате ипотеки, чтобы выйти из уже сложившихся трудностей, обращайтесь за помощью к профессионалам в таких распространенных случаях:

• Выбор жилья: проверку безопасности обычно берет на себя банк, но подстраховаться будет нелишним, также юрист подскажет, как избежать лишних расходов и ускорить оформление сделки, какие документы проверить у продавца и т.д.
• Выбор банка и подписание договора. Очень многое зависит от того, в каком банке брать ипотеку. Часто красивая рекламная картинка и улыбчивые менеджеры ослабляют внимательность граждан, и они подписывают ипотечный договор, почти не глядя – а ведь это обязательства на годы вперед. Необходим анализ всех ключевых моментов, в договоре должны быть четко прописаны правовые последствия на все случаи – от закрытия банка до невозможности заемщика оплачивать кредит. Скрытые комиссии, страховки и ненужные дополнительные расходы могут быть также вписаны в договор, хотя при предварительном расчете о них умолчали
• В случае наступления любых сложностей с выплатой ипотечного кредита: ваше жилье находится в залоге у банка до самого последнего платежа и это очень уязвимый момент – к сожалению, большинство банков пользуется этим в своих интересах. Юрист поможет заблаговременно урегулировать вопросы при возникновении задолженности перед банком, грамотно обосновать их и избежать потери жилья или наложения излишних штрафов.
• Если ваш случай настолько осложнен, что банк передал дело в суд – срочно обратитесь к специалисту – к сожалению, ипотечное жилье у вас могут отобрать за долги, даже если оно единственное, риск выселения из жилья здесь очень высок и промедление недопустимо.

Кроме того, грамотный специалист подскажет, какие документы для ипотеки необходимо собрать, как вернуть проценты по ипотеке, и даст ответы на любые вопросы, возникшие в процессе оформления кредита.

Ипотечный кредит – несмотря на определенные минусы переплаты и, по-прежнему для многих остается единственным выходом для приобретения жилья. Чтобы снизить риски и правильно спланировать ваши действия – обратитесь к юристу по жилищным вопросам для индивидуальной консультации. Он не только окажет помощь в получении ипотеки, но и решит проблемы, в случае их возникновения.