Списать долги по кредитам: основные способы

Кредиты в банках – бич многих наших сограждан. Что делать, если не получается расплатится с долгами?

В условиях экономического кризиса резко увеличилось количество граждан, оставшихся без работы. В стабильное время люди брали кредиты в банках на автомобили, приобретение квартир и техники. После сокращения с работы или просто в тот период, когда не выплачивается заработная плата на предприятии, у клиентов финансовых учреждений начали возникать просрочки по кредитам. Невыплата кредита приводит к нежелательным последствиям:

• начисление штрафов;
• начисление пени на сумму просроченных платежей;
• конфискация предмета, приобретенного в кредит.

Как не допустить возникновение таких нежелательных последствий?  Юрист онлайн проконсультирует,  как провести списание кредитных долгов с помощью таких способов:

• истек срок исковой давности по кредиту;
• реструктуризация задолженности;
• признание физического лица банкротом (неспособность выплачивать долги по кредитам).

Срок исковой давности по кредиту

Закон о списании кредитов предусматривает возможность избавиться от долга перед банком, просто не внося никаких взносов по кредиту. Согласно нормам ст.266 Налогового кодекса РФ срок исковой давности составляет три года. Данный срок также устанавливается и в Гражданском кодексе РФ.

Когда данный период заканчивается, банк или другая кредитная организация теряют право требовать погашение кредита клиентом.

Списать долги по кредитам таким способом можно с помощью таких действий:

• четко зафиксировать дату последнего платежа по кредиту;
• следить за тем, чтобы не вносились платежи для погашения задолженности другими лицами (даже в самых минимальных размерах);
• не идти на уловки сотрудников банка, которые предлагают уменьшить сумму кредита на льготных условиях. Специалисты банка очень часто звонят к должнику и предлагают "прекрасные льготные условия", "акционный период" и т. д. Если к должнику поступают такие предложения, то он не должен идти на поводу у таких звонящих.

Внесение любой суммы на кредитный счет будет означать возобновление срока исковой давности, так как плательщик по сути признал свой долг перед кредиторами, и списание задолженности по кредиту не произойдет.

юрист по банковскому праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по банковскому праву

Реструктуризация задолженности

Списать долги по кредитам полностью очень сложно, а вот провести реструктуризацию задолженности вполне возможно. Как уже говорилось выше, ныне очень сложное в финансовом плане время. Очень часто возникают такие ситуации, когда человек платит по кредиту, хочет его погасить, но не имеет материальной возможности сделать это из-за отсутствия финансов.

Алгоритм проведения реструктуризации такой:

• клиент обращается в банк с заявлением. В нем указываются и детально описываются все причины возникновения задолженности по платежам;
• обязательно к заявлению прилагаются документы, которые подтверждают наличие сложных финансовых моментов у человека (трудовая книжка с записью про увольнение; справка о задолженности по заработной плате на предприятии; документы из больницы про необходимость лечения самого клиента или его близких родственников);
• заявление с документами рассматривается сотрудниками банка. Сканированные копии предоставленного материала могут отсылаться на согласование в центральный офис банка;
• после согласования решения про реструктуризацию задолженности происходит подписание специального договора между банком и клиентом. В данном документе регламентируется продление срока кредитования, уменьшение размера платежа по кредиту в месяц, а также оговаривается (при необходимости) возможность отсрочки внесения платежей;
• клиент начинает оплачивать все необходимые взносы в оговоренные с банком сроки.

Банковское право услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

Рефинансирование: когда списывается кредит другим кредитом

Даже если человек попал в сложную ситуацию, ему нельзя отчаиваться, а нужно применять все необходимые меры по решению и преодолению собственной сложной ситуации. Списание кредитов банками проводится, но лучше бороться за погашение долга. Одним из наиболее популярных и действенных способов на сегодняшний день является рефинансирование – получение особого кредита в другом финансовом учреждении с целью погашения займа в банке (банках), где возникла просроченная задолженность по платежам. Такой кредит выдается в случае предоставления пакета документов:

• копия кредитного договора;
• идентификационные данные заявителя;
• справка с места работы;
• копия документов, которые подтверждают причину возникновения задолженности;
• выписка из ЕГРН (при наличии недвижимости в собственности);
• подтверждение факта отсутствия дополнительной недвижимости во владении.

Банк изучает поданные документы и выносит решение по поводу выдачи кредита человеку. Положительное решение значительно облегчает жизнь должнику.

Закон о списании кредитов: банкротство физического лица

Списать долги по кредитам можно с помощью процедуры банкротства. Отметим, что после провозглашения физического лица неспособным погашать кредиты человек никогда больше в своей жизни не сможет взять деньги в долг в официальных организациях, кроме микрофинансовых институций.

Закон о списании кредитов выдвигает следующие условия признания банкротства:

• долг физического лица перед кредиторами должен быть более, чем 500000 рублей (такие задолженности могут возникать по ипотечному, автомобильному кредитованию);
• платежи по кредиту не вносятся на протяжении 3 месяцев.

Как списывается кредит по такой процедуре? Специалисты выделяют основные этапы:

• сбор необходимых документов:
  • кредитный договор;
  • выписка из ЕГРИП;
  • полные списки кредиторов;
  • опись всего имущества;
  • дубликаты документов, подтверждающие наличие права собственности на объекты;
  • справка из налоговой про доходы и уплаченные на протяжении 3 лет налоги;
  • справка из банков про наличие депозитов на протяжении 3 лет до обращения в суд;
  • ксерокопия СНИЛС;
  • справка из центра занятости (если человек является безработным);
  • копии документов про семейные отношения, в том числе свидетельства о рождении ребенка;
  • другие важные документы;
• написание и подача заявления в арбитражный суд по месту регистрации человека;
• рассмотрение дела в суде и принятие обоснованного решения;
• реализация принятого решения. Результаты могут быть такими:
  • разбивка долга на более длительный период;
  • продажа имущества должника с целью компенсации долга;
  • мирное списание долга;
• особа признается банкротом только лишь тогда, когда все меры по погашению кредита проведены, а долг еще остается.

Списание кредитных долгов банками с помощью банкротства проводится довольно часто, но реализация этой процедуры влечет много негативных последствий для должника на годы вперед.