Принудительное взыскание задолженности по кредиту: помощь юриста

Заключение кредитного договора подразумевает выполнение всех его условий в установленные сроки и в надлежащем порядке, предусмотренном обоюдным соглашением сторон и действующим законодательством. Нарушение условий договора со стороны заемщика чаще всего заключается в несвоевременном погашении суммы займа, то есть в возникновении задолженности по кредиту. Причин для возникновения долгов может быть очень много, начиная от умышленного отказа и заканчивая отсутствием возможности выплат по причине расторжения срочного трудового договора по инициативе работодателя. Закон предусматривает возможность применения штрафных санкций к должнику в виде начисления пени или неустойки, которая может иметь вид фиксированной суммы, а может исчисляться в процентном соотношении к просроченной задолженности. При уклонении должника от выполнения обязательств банк имеет право взыскать задолженность с неплательщика. Взыскание задолженности по кредиту имеет свои нюансы. Консультация юриста расскажет, как нужно действовать, какие методы взыскания задолженности по кредиту допустимы и законны. Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам довольно широка, так как подобных процессов становится все больше и больше. Без помощи профессионального специалиста выиграть дело для должника практически невозможно. Именно поэтому так важна консультация юриста, которая в нашей компании будет предоставлена совершенно бесплатно.

МЕТОДЫ ВЗЫСКАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ

В юридической практике используются следующие методы взыскания задолженности по кредиту: договорной и принудительный способ. Под первым подразумевается порядок мирного решения спорного вопроса, без привлечения государственного аппарата урегулирования споров. Под вторым – исключительно судебное разбирательство с вынесением соответствующего решения, влекущего за собой ряд правовых последствий для должника.

Досудебное взыскание задолженности по кредиту

Согласно российскому законодательству процесс взыскания кредитной задолженности должен пройти в обязательном порядке добровольный метод погашения. Для этого финансовые учреждения могут использовать следующие способы воздействия:

• телефонные звонки должнику;
• переписка с помощью электронной почты;
• личное общение в офисе финансового учреждения;
• посещение должника сотрудниками банка;
• отправление письменных уведомлений о наличии кредитной задолженности;
• направление претензии с требованием погасить имеющуюся задолженность в определенные сроки;
• обращение за содействием в коллекторские фирмы.

Досудебное взыскание задолженности по кредиту предполагает совместное решение сложившейся проблемы. Банк может предложить реструктуризацию долга. При этом процессе условия договора кредитования пересматриваются с целью смягчения. Может быть предложено уменьшение ежемесячных платежей при увеличении срока кредитования, предоставление кредитных каникул, когда выплате подлежат только проценты, и т.д. В таких случаях часто возникает вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом? В некоторых ситуациях, когда дело касается жилья, то такая возможность существует. Подробнее об этом можно узнать у юриста по банковскому праву.

Досудебное взыскание задолженности по кредиту заключает в себе и такие методы, как рефинансирование кредита, когда для погашения имеющегося долга заключается новый кредитный договор на более выгодных условиях для должника.

Судебное взыскание задолженности по кредиту

В случае отказа должника выполнить свои обязательства по кредиту банк вынужден обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. При передаче прав требования третьим лицам в судебные органы в качестве истца будут обращаться эти организации (например, коллекторские агентства). Для этого должнику будет направлено уведомление с предупреждением. После этого финансовое учреждение подает исковое заявление и начинается судебное взыскание задолженности по кредиту.

Суд рассматривает обстоятельства дела и назначает дату заседания, результатом которого будет вынесение судебного решения. После вступления этого решения в законную силу выдается исполнительный лист, в котором будет указана сумма взыскания, включающая в себя не только задолженность по кредиту, но и штрафные начисления в виде процентов или неустойки (согласно условиям договора) и расходы судебно-процессуального характера. Далее начинается процесс взыскания долга судебными приставами.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам показывает, что подавляющее большинство банковских споров заканчивается в пользу кредитора. Взыскание задолженности по кредиту через суд может обернуться для должника потерей всего имущества, так как судебные приставы имеют право на арест имущества и его реализацию. Консультация юриста может помочь приостановить этот процесс и значительно уменьшить сумму долга.

юрист по банковскому праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по взысканию задолженности по договору кредита

ПРОЦЕДУРА ВЗЫСКАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ

Орган ФССП при взыскании кредитной задолженности обязан действовать согласно законодательному регламенту. Процедура взыскания задолженности по кредиту четко описана в гражданском праве. Согласно нормам закона судебные приставы имеют право на совершение следующих действий:

• запрос информации в финансовых учреждениях о наличии депозитных, зарплатных, пенсионных и иных накопительных расчетных счетов;
• обращение в бухгалтерию по месту работы должника для получения информации о размере заработной платы;
• посещение должника с целью определения имеющегося у него имущества, и его изъятия с целью реализации для погашения кредитной задолженности.

Судебный пристав вручает копию исполнительного листа должнику. Это дает ему право на добровольное погашение долга в течение 5 рабочих дней. Если за это время средства не поступят на счет ФССП, то судебные приставы начнут принудительное взыскание задолженности по кредиту, которое реализуется наложением ареста на собственность должника, изъятие и реализацию имущества. Деньги, имеющиеся на расчетных счетах, будут заморожены (их невозможно будет ни снять, ни перевести по своему желанию) и перечислены на счета ФССП. Заработная плата также будет принудительно удерживаться в счет погашения задолженности в размере, определяемом судебным решением и законом.

Взыскание задолженности по кредиту услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

СРОКИ ВЗЫСКАНИЯ

Процедура взыскания задолженности по кредиту не всегда заканчивается арестом имущества и его продажей. Законодательство четко определяет сроки, в течение которых возможно принудительное взыскание задолженности по кредиту. Они определяются общими положениями юридического права в отношении исполнительного законодательства.

Срок истечения давности по исполнительному производству составляет 3 года. Бывает, что все это время должник скрывается от судебных приставов, не отвечает на телефонные звонки и игнорирует письменные уведомления от службы судебных приставов. Процедура взыскания задолженности по кредиту не включает в себя особых мер по поиску должников. Законодательство запрещает таким людям покидать пределы государства, пользоваться личным автомобилем, который подлежит конфискации, и т.д. Но все эти меры действуют на протяжении трех лет с момента вынесения судебного решения. Если за это время местонахождение должника не будет установлено, или возможности для взыскания не имеется, то исполнительное производство будет считаться закрытым. Это же решение будет принято и в том случае, если должник не имеет в собственности никакого имущества. Такие долги называют безнадежными.

Консультация юриста более подробно осветит данный вопрос и даст рекомендации для каждого конкретного случая.