Микрофинансовые организации и микрокредитные компании: сходства, отличия, особенности

Сфера финансовых услуг предусматривает такой вид отношений как кредитные займы и ссуды. Для того чтобы воспользоваться кредитом, заемщику необходимо собрать пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Кроме того, нарушение условий погашения кредитных обязательств может стать причиной отказа в последующем кредитовании. Одним из самых простых и быстрых способов получить заем является обращение в такие структуры, как микрофинансовые организации.

ЧТО ТАКОЕ МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Законодательством определяется понятие «микрофинансовые организации» как юрлица, осуществляющего деятельность в микрофинансовой области, и внесенного в единый государственный реестр микрофинансовых организаций. Документом, регулирующим их деятельность, является Закон №151 от 02.07.2010 года, с соответствующими дополнениями и изменениями.

Согласно изменениям от 29.03.2016 года, имеются следующие виды микрофинансовых организаций:

• микрофинансовые организации (имеющие право на кредитование граждан с возможностью привлечения сторонних денежных ресурсов);
• микрокредитные организации (имеющие право на кредитование физических и юридических лиц, но исключительно за счет собственных средств).

Чем отличаются микрофинансовая организация от микрокредитной? Для ответа на этот вопрос необходимо выяснить их особенности.

Юридически все микрофинансовые организации находятся в подчинении у ЦБ РФ, а потому обязаны выполнять все требования и условия этого учреждения, экономические нормативы и акты. Результаты ежегодных аудиторских проверок финансовой отчетности МФО должны предоставляться в Центробанк.

юрист по банковскому праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по деятельности микрофинансовых организаций

ОТКРЫТИЕ МФО

Для того чтобы открыть микрофинансовые организации законом предусмотрен некий порядок действий.

Первым этапом является процедура создания юридического лица. Для этого необходимо сформировать Устав предприятия, назначить директора и главного бухгалтера (они могут быть и одним лицом) и зарегистрироваться в органах налоговой службы.

После этого можно переходить ко второму этапу. Для этого следует определиться, какие виды микрофинансовых организаций будет представлять предприятие, и приступить к получению соответствующего статуса путем занесения в государственный реестр микрофинансовых организаций.

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ РЕЕСТР МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Для включения в государственный реестр микрофинансовых организаций компании должны предоставить в ЦБ следующие документы:

• справки из уполномоченных органов об отсутствии уголовного преследования или судимости лиц, имеющих право голоса, и находящихся на руководящих должностях;
• документ, подтверждающий наличие уставного собственного капитала организации, в сумме не менее 70 миллионов рублей;
• документы о происхождении денежных средств, используемых учредителей для создания собственного капитала и его пополнения;
• список правил, установленных внутри предприятия, направленных на противодействие террористическим действиям и отмывание доходов;
• приказ о назначении конкретного лица на должность, осуществляющую контроль над соблюдением внутренних правил.

ОТЛИЧИЕ МФК И МКК

Все виды микрофинансовых организаций должны быть внесены в общую систему учета, которая называется государственный реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ, где их может найти любой гражданин. Кроме того, они должны состоять в какой-либо саморегулируемой организации (СРО). Заниматься торговой или производственной деятельностью такие учреждения не имеют права. В Уставе предприятия должен быть четко прописан порядок выдачи сведений о совершаемой деятельности.

Несмотря на то, что все виды микрофинансовых организаций имеют одну и ту же суть, между ними существуют некоторые отличия. Чем отличается микрофинансовая организация от микрокредитной? Основное отличие МФК и МКК заключается в возможности привлечения средств со стороны. Но кроме этого существуют и другие нюансы.

Для наглядности отличие МФК и МКК можно представить в виде таблицы:

ЛИКВИДАЦИЯ МФО

Законом №151 предусмотрен четкий механизм ликвидации и процедуры банкротства для микрофинансовых организаций в случае нарушения ими нормативных актов и условий выдачи кредитных средств физическим или юридическим лицам. Это касается принудительного процесса исключения предприятия из государственного реестра.

Причинами для инициации процедуры ликвидации организации или ее банкротства могут стать:

• неоднократное нарушение правовых и законодательных норм или требований Центробанка РФ за период в один календарный год;
• незаконная деятельность микрофинансовой организации, непредусмотренная уставными документами компании, или запрещенная действующим законодательством;
• подача недостоверных данных и ложных отчетов в органы, контролирующие деятельность МФО;
• непредставление ни одного займа денежных средств за период последнего календарного года.

Процесс ликвидации финансового учреждения предусматривает удовлетворение требований кредиторов МФО, механизм которого также четко регламентирован законодательством.

Микрофинансовые организации услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Договор микрокредитования должен содержать в себе все основные моменты, касающиеся условий выдачи средств, сроков погашения, начисления процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за просрочку платежей. Следует заметить, что неисполнение условий договора предусматривает взыскание исключительной неустойки и пени за каждый просроченный день платежей.

Согласно Закону №151 все платежи, включающие обслуживание и процентное вознаграждение, не могут превышать четырехкратного размера суммы кредита. Это касается тех кредитных договоров, которые заключены на срок более 1 года. Об этом ограничении должно сообщаться на первой странице договора. Кроме того, все правила и условия предоставления ссуд должны находиться в свободном для граждан доступе. Этим правилам должны подчиняться любые виды микрофинансовых организаций.

ПОМОЩЬ ЮРИСТА

Микрофинансовые организации и микрокредитные организации часто становятся источником проблем для граждан, пользующихся их услугами. Юридическая практика показывает, что большинство споров по кредитам возникает именно с МФО. Причиной служит невнимательность граждан при составлении кредитного договора (когда заемщик не представляет истинного размера взятых на себя обязательств), доступность займов (не требующих подтверждения доходов), долги по наследству, и т.д. В результате человек попадает в кредитную кабалу, выбраться из которой самостоятельно ему не удастся. Консультация юриста поможет решить подобные проблемы, и найти выход из, казалось бы, безнадежной ситуации. Консультация юриста нашей компании доступна в любое время и на бесплатной основе.