Что такое кредитная амнистия и в чем ее особенности

В настоящее время все большее количество населения пользуется кредитными средствами не только для приобретения недвижимости, автомобиля дорогих вещей, но и для удовлетворения самых необходимых потребностей. Очень часто возникают ситуации, когда заемщик не в силах выполнить свои обязательства по возврату долга и уплате процентов. Это приводит к неприятным последствиям, как для должника, так и для кредитора. Консультация юриста в этом случае определит варианты решения проблемы. Специалист расскажет, к каким последствиям может привести невыполнение обязательств, в каких случаях можно добиться отсрочки погашения долга, посоветует пути решения вопроса и окажет юридическое сопровождение банковского спора. Консультация юриста в нашей компании осуществляется бесплатно и в любое удобное время.

Взыскание задолженности требует много времени и сил от обеих сторон процесса. В результате финансовое учреждение теряет прибыль и потенциального клиента, а заемщик – возможность оформления кредитных договоров в будущем, так как факт принудительного взыскания отражается в его кредитной истории. Чтобы избежать таких последствий, законодательством РФ предусмотрен ряд мер по урегулированию подобных ситуаций. Одним из способов решения является кредитная амнистия, точнее разработанный с целью облегчения ситуации для потенциального заемщика закон о кредитной амнистии.

Кредитная история

Чтобы понять, что такое кредитная амнистия, необходимо разобраться с основной проблемой, для решения которой она предназначена. У каждого человека, имевшего отношения с финансовым учреждением в виде кредитного соглашения, существует своя кредитная история. Она не может характеризоваться как плохая или хорошая. Эта информация лишь содержит данные по выполнению обязательств, взятых гражданином по договору займа.

Передача этих данных в бюро кредитных историй (БКИ) является обязанностью финансовых учреждений, которая регулируется Законом №218 от 30.12.2004 года. Согласно этому нормативному акту кредитная история представляет собой документ в электронной базе данных, который состоит из трех основных частей:

титульная, содержащая в себе сведения о заемщике (личные данные);

• основная, в которой содержится информация, непосредственно касающаяся договора займа, его условий (срок, сумма), и характеристика исполнения обязательств;
• дополнительная, содержащая данные о финансовом учреждении, предоставившем кредитные средства заемщику.

Срок подачи информации в БКИ составляет 10 дней с момента окончания действия договора займа. Соответственно, любая информация о нарушениях условий кредитного соглашения, касающихся невыплаты кредита, просрочек обязательных платежей, начисления компенсаций и пени, принудительного взыскания задолженности и т.п., автоматически попадают в базу данных. При обращении в финансовое учреждение с целью заключения кредитного договора, банк имеет право запросить информацию о платежеспособности гражданина в БКИ. При наличии негативной истории финансовая организация в большинстве случаев принимает отказ в выдаче ссуды. Однако это решение можно оспорить в некоторых случаях. Кроме того, многие компании предлагают помощь в кредите с плохой историей. Консультация юриста также может помочь в этом случае.

Все данные по каждому контрагенту хранятся в бюро на протяжении пятнадцати лет, и по истечении этого срока удаляются. Для того чтобы облегчить жизнь граждан, имевших в прошлом конфликты с банком по причине просрочки платежей или невыплате кредита в срок, государство предусматривает возможность изменения кредитной истории ранее положенного срока. Для этой цели была придумана такая мера, как кредитная амнистия.

юрист по банковскому праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по предоставлению кредитной амнистии

Что такое кредитная амнистия

Само понятие амнистия взято из уголовного права. Кредитная амнистия представляет собой специальную программу, направленную на восстановление негативной кредитной истории физических лиц. Эта программа касается тех заемщиков, которые имеют просрочку по ежемесячным платежам, но погасили задолженность в полном объеме. По сути, это амнистия кредитной истории.

Согласно законопроекту суть такой процедуры как кредитная амнистия заключается в ограничении финансовых учреждений в начислении штрафных платежей и неустоек, которые в большинстве ситуаций при просрочке составляют сумму, в несколько раз превышающую тело кредита. При погашении задолженности по займу, в первую очередь списываются проценты и штрафы, начисленные финансовым учреждением, а лишь потом средства идут на списание суммы основного займа. Именно начисление пени приводит к тому, что заемщик оказывается в безвыходном положении, не в состоянии заплатить требуемую сумму. Амнистия кредитной истории не только обнуляет ее, но и имеет ряд других преимуществ для должника.

Основные юридические моменты, относительно законопроекта о кредитной амнистии, можно выделить следующим образом:

• финансовые учреждения не смогут требовать немедленной или срочной выплаты имеющейся задолженности по кредиту в отношении, как самого тела кредита, так и штрафов и пени, начисленных за просрочку ежемесячных платежей;
• установление максимально допустимой нормы процентов, начисляемых финансовым учреждением любого типа, установленной государством соответствующими законами и нормативными актами;
• ограничение штрафных процентов и неустоек, начисляемых кредиторами за просрочку выполнения обязательств по договору кредитования.

При погашении должником суммы основного долга и дополнительных начислений в виде процентов за пользование кредитными средствами и штрафов за просрочку обязательных платежей, предусмотренных условиями договора, все негативные данные из кредитной истории подлежат удалению.

Кредитная амнистия услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

Когда ожидать принятия закона

Разбираясь в том, что такое кредитная амнистия, следует сказать, что на сегодняшний день это не действующий закон о кредитной амнистии, а всего лишь законопроект, находящийся на стадии рассмотрения. Рассуждения на эту тему и требования о введении подобных изменений в законодательстве ведутся уже очень давно. Каждая партия предлагает свои программы действий и способы их реализации. Больше всего разговоров на эту тему велось в период предвыборной гонки в Государственную Думу РФ. Однако, как показывает практика, все обещания, которые дают кандидаты, забываются ими ровно в тот момент, когда они добиваются своей цели, то есть попадают в депутаты. То же можно сказать и в отношении изменений в банковской системе. Закон о кредитной амнистии для всех должников так и остается не принятым. И объявление амнистии, наверное произойдет еще не скоро.

Единственным достижением законотворцев стала амнистия кредитной истории в отношении тех должников, которые полностью погасили свои обязательства перед кредиторами. Из кредитной истории таких заемщиков удаляются данные по конкретному кредитному соглашению. В отношении других невыполненных договоров информация не изменяется.

Причина этого проста и очевидна. Государство должно за счет своих средств выплатить все непогашенные долги физических лиц, что на данном этапе просто невозможно. Экономическая ситуация не позволяет этого сделать сейчас. Единственным выходом для должников с плохой кредитной историей остается лишь дождаться срока истечения давности хранения данных или консультация юриста по банковским спорам.