Ответственность за долги по кредитам: юридическая помощь

Заключая кредитный договор, обе стороны обязуются выполнять его условия, что подтверждается подписями кредитора и заемщика. Невыполнение этих условий влечет за собой нарушение интересов одной из сторон и наложение штрафных санкций. Частыми причинами для возникновения разногласий являются долги по кредитам, то есть несвоевременная уплата оговоренной договором суммы. Это чревато плачевными последствиями, вплоть до уголовного преследования. Помощь с долгами по кредитам могут оказать как другие банки, так и профессиональные юристы. Консультация юриста позволяет не только выяснить, какое наказание за неуплату кредита грозит в каждом конкретном случае, но и свести к минимуму негативные последствия.

ВИДЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ДОЛГИ ПО КРЕДИТАМ

Законом предусмотрено несколько видов санкций при возникновении кредитных задолженностей. Последствия неуплаты кредита могут выглядеть следующим образом:

• финансовое наказание (в виде наложения и взыскания штрафов и пени);
• уголовная ответственность за неуплату кредита(за совершение мошеннических операций или при уклонении от погашения крупной суммы, превышающей 1,5 млн.);
• административная ответственность (в виде ареста финансовых счетов и имущества, ограничения в передвижении ит.д.).

Кроме того, все факты нарушения выплаты ежемесячных платежей попадают в БКИ (бюро кредитных историй), и негативно сказываются на последующих решениях банка по выдаче займов. Кредитная история является основным моментом для финансового учреждения при выяснении платежеспособности граждан.

Следует понимать, что меры воздействия на нарушителя могут отличаться в зависимости от суммы задолженности и сроков нарушения. От этого зависят и последствия неуплаты кредита. Однако наиболее распространенными способами являются все же финансовые меры. Законом предусмотрены следующие мероприятия в отношении неплательщиков (наказание за неуплату кредита со стороны финансового учреждения):

• Выплата неустойки. В Этот момент четко прописан договоре, и сумма может составлять как фиксированный размер штрафа, так и процентное соотношение от суммы задолженности.
• Досрочное погашение займа. В случае просрочки платежа на 2 месяца закон предусматривает право банка на требование досрочной выплаты всей суммы кредита в разумно установленные сроки.

Причин возникновения задолженности по кредитам может быть много, и все они требуют своевременного решения, чтобы не усугублять и без того трудную ситуацию. Иногда приходится выплачивать и чужие кредиты. Такие ситуации возникают обычно при наследовании имущества. Ведь по закону все имущество наследодателя переходит к наследнику в полном объеме, включая непогашенные долговые обязательства. В некоторых случаях, для того, чтобы избежать уплаты по кредитам умершего, не остается ничего другого, как написать отказ от наследства.  В любой ситуации большинству граждан требуется помощь с долгами по кредиту. Консультация юриста станет выходом в таких случаях и значительно облегчит решение проблемы.

юрист по банковскому праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по долгам по договору кредита и неуплате кредита

СПОСОБЫ РЕШЕНИЯ

Ситуации с долгами по кредитам могут решаться несколькими способами. Все зависит от того, как долго длится просрочка, и как поведет себя заемщик в этой ситуации. Стоит сказать, что должник может обратиться в кредитную организацию самостоятельно, если обстоятельства не позволяют ему вовремя погасить задолженность. Правда для этого необходимо предоставить веские основания изменения финансовой ситуации. Такими доказательствами могут стать: увольнение с работы по инициативе работодателя, документы на алименты, которые суд назначил заемщику, потеря трудоспособности (заключение медицинской комиссии), и т.д.

Мировое решение

При возникновении трудной ситуации, когда заемщик понимает, что не сможет внести очередной ежемесячный платеж, необходимо обратиться в банк за помощью. Как правило, финансовые организации идут на уступки, и предлагают различные варианты выхода из сложившейся ситуации. Ими могут быть:

• программа рефинансирования займа(когда на погашение имеющегося кредита выдается новый, с более лояльными условиями, предусматривающими уменьшение ежемесячной суммы выплаты или процентной ставки);
• реструктуризация долга по кредиту (когда условия кредитного договора пересматриваются и смягчаются путем продления срока с одновременным уменьшением ежемесячных платежей, или иным способом на усмотрение банка);
• предоставление кредитных каникул(когда банк дает некоторое время для разрешения финансовых проблем, в и выплаты этот период ограничиваются только процентами).

О том, как реструктуризировать долг по кредиту можно узнать на консультации юриста. Специалист окажет помощь с долгами по кредиту и в других случаях, даже если на первый взгляд они кажутся безнадежными.

Взыскание

Процедура взыскания денег по кредиту включает в себя два этапа: досудебное решение вопроса и исковое делопроизводство. До того как обратиться в суд финансовое учреждение обязано осуществить попытки мирного решения. Обычно это происходит путем общения сотрудников банка с должником или обращения в коллекторские агентства.

Действия коллекторов не должны нарушать права граждан и нормы закона, о чем говорится в законе «О потребительском кредите» от 1.07.2014 года.

Если мирным путем проблему решить не удается, банк имеет право подать исковое заявление. Как правило, такие дела в 99% случаев решаются в пользу финансового учреждения, и помимо задолженности заемщик должен будет оплатить дополнительные штрафы и неустойки, а также все судебные издержки.

Однако решение суда может быть обжаловано в установленном законом порядке, в том случае, если у ответчика имеются претензии относительно суммы выплаты или условий.

Решение суда является основанием для следующих действий исполнительных служб:

• ареста расчетных счетов, и перевода имеющихся на них денежных средств на счет банковского учреждения;
• ареста имущества должника с последующей реализацией с целью погашения долга;
• взыскание до 50% заработной платы в счет погашения задолженности;
• запрет на пересечение границы;
• другие меры, установленные законом.

В отношении жилья закон предусматривает принудительное выселение собственника, если объект недвижимости находится в залоге по договору ипотеки.

Кроме этих мер, законом предусмотрена уголовная ответственность должника, если в суде будут предоставлены доказательства следующих действий с его стороны:

• уклонение от уплаты кредитной задолженности, если ее сумма превышает 1500000;
• заем был получен мошенническим путем или с использованием действий, злоупотребляющих доверием.

К таким действиям относятся предоставление заведомо недостоверных сведений, подложных документов, или оказание давления на сотрудника, оформившего договор кредитования.

Долги по кредитам, неуплата кредита услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

КАК РЕСТРУКТУРИЗИРОВАТЬ ДОЛГ ПО КРЕДИТУ

Взыскание долгов по кредиту начинается с досудебной стадии, когда стороны пытаются решить спор мирным путем. Одним из наиболее распространенных методов погашения имеющегося долга является реструктуризация. Любое финансовое учреждение первым делом должно предложить должнику такую возможность и рассказать, как реструктуризировать долг по кредиту.

Инициатива же должна исходить все-таки от самого должника. Именно он должен обратиться к руководству банка с соответствующим заявлением. Многие считают, что подобная процедура негативно влияет на кредитную историю. Однако это мнение в корне не верно. Напротив, подобная инициатива свидетельствует о том, что должник готов погасить свои обязательства перед банком, однако на данных условиях сделать это не имеет возможности. В большинстве случаев банки идут на встречу таким клиентам, так это позволяет им получать прибыль с кредита и сохранять клиентскую базу.

Если банк отказывается провести реструктуризацию долга, следует обратиться в юридическую компанию, которая сможет предоставить помощь с долгами по кредиту. Специалисты нашей компании ответят на все возникшие вопросы и дадут необходимые советы и рекомендации абсолютно бесплатно.